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返済期間の設定ポイントは？

返済期間の設定のポイントはどのようなところですか？

返済期間は長くすればするほど月々の返済額が減りますので、当面の生活は楽になると思われますが、資金計画については返済完了までを見据えて考えなければなりません。

返済期間の設定の際、定年など大きな収入状況の変化は計画の中で大きなポイントになってきます。

フラット35をはじめ多くの住宅ローンでは最長返済期間が35年になっています。

例えば40歳で住宅を購入して35年返済を選択すると完済時には75歳になります。仮にローンの残りを一括返済するために退職金を全部使ってしまうと、退職後は年金だけの生活になってしまいます。

こうしたことを考えると、理想としては退職を迎える60〜65歳くらいまでにはローンを終わらせる計画がよいということになるのでしょう。

ちなみに、転職などで退職以外にも収入が減る可能性があるのであれば、その点も返済計画に盛り込んでおく必要があります。

返済期間の違いによって返済総額はかなり変わるのですか？

毎月の返済額というのは、基本的には返済期間と金利によって決まります。

なので、返済方法の違いもありますが、返済期間を長くすれば毎月の返済額はそれだけ減ることになります。

とはいえ、返済期間を長くすれば、延ばした期間の利息は当然上乗せされますので、完済までに支払う返済総額は、短い期間で返済し終える場合よりも多くなることになります。

よって、実際に返済期間を10年延ばすとどうなるのかなどシミュレーションしてみることが重要です。

返済期間を短くして毎月の返済額が大きくなり、生活にゆとりがなくなってしまってもいけないですから、生活のゆとりと返済総額の圧縮とのバランスをどうとるかということが返済期間を決める際のポイントになります。
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元利均等返済と元金均等返済の特徴はどのようなものですか？

元利均等返済というのは、元金分と利息分を合計した毎回の返済額が一定になる返済方法で、元金均等返済というのは、元金分を毎回均等に返済し、金利を含めた返済額が次第に少なくなっていく返済方法です。

一般的に住宅ローンの返済方法として選択されるのは元利均等返済の方なのですが、それは次のようなメリットがあるからです。

●毎月の返済額が一定なので返済計画が立てやすい。
●元金均等返済と比較して当初の返済額が少ない。

返済当初というのは引越し費用をはじめ様々な諸費用がかかりますので、負担の少ない元利均等返済を選択するのかもしれません。

ただし、元利均等返済の場合は、返済期間が長くなると、返済当初は返済額に占める利息分の割合が多くなり、元金があまり減らないという面もあります。

これに対して、元金均等返済だと、元金の返済ペースが早く、毎月の返済額も回を追うごとに少なくなりますので、結果として返済総額は元利均等返済より少なくてすみます。

とはいえ、当初の返済額は多くなりますので、収入基準をクリアするためには、より多くの年収が必要になります。

元利均等返済と元金均等返済ではどちらが得なのですか？

元利均等返済も元金均等返済もそれぞれメリット・デメリットがありますので、一概にどちらが得かということはいえません。

といことで、当初の負担をできるだけ少なくしたいのであれば元利均等返済を選択し、収入の面で余裕があって、利息を少なくしたいというのであれば元金均等返済を選択するのがよいでしょう。

ただし、民間住宅ローンの場合は元利均等返済のみのところもありますので利用する前に確認するようにしてください。

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